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收入型基金PONAX – 高利息又穩健安全的儲蓄工具
現今有許多的銀行以低廉的價格提供投資服務， 讓客戶同時在網上進行儲蓄存款及投資活動，資金可以在不同賬戶間簡易地流動。你可以很容易地將你的錢放在銀行裏儲蓄生利息，或放於投資賬戶去買賣股票。
這一新的服務的好處是你可以很簡便地將錢放於投資賬戶，讓錢以比銀行利率高的速度成長；當需要用錢的時候，你可以隨時提出花用。如果我的錢可以年利5%的速度成長，需要用也時可以立即提出使用，那我何須將錢放在年利率1%的存款賬戶？
今天我就推薦一個非常適合一般人做儲蓄投資的基金- PIMCO 收入型基金（代號PONAX），我們可投資它而不再投資於銀行的存款賬戶（saving account）。因爲它的投資報酬率比銀行利率高且沒有大的投資風險。
好處如下：
- 它提供穩定且高額的利息，平均每年的報酬率是投資金額的5%以上。（見圖一）
- 這基金管理過去3 年該基金的股價以每年78%的速度成長。如2017放入$10,000, 那麼現今的金額會變爲$11,300. （見圖二）
- PONAX 管理120億美元的資產，財宏勢大。管理團隊聲譽優良.基金的風險指數低，被衆多評鑑公司列爲頭等安全。（見圖三）
- 投資門檻低。$1000即可投資。
綜上所述，你爲何不考慮將錢存於這基金來鑽取更多的利息呢？
圖一
圖二
圖三
平衡型基金- 可以兼顧避險與成長的投資
平衡型基金（balanced fund） 投資於股票與債券。因債券價格不會跟著股市波動而變化，這使平衡型基金在股市崩盤時不會跟着產生大幅的跌價損失。
一般人買基金時都只注重其報酬率成長，認為只有股票能為自己賺多一點錢，因此常常都偏好純投資股票的成長型基金(growth fund)。平衡型基金在股市快速上揚時往往沒能以同樣速度上升，很多投資人就不喜歡。
今天我們將平衡型基金跟S&P 500 （標普500 指數） 和 成長型基金一起比較。用具體的字來顯明:平衡型基金在股市大幅下滑時的抗跌特性， 這特性使它可以產生比成長型基金或指數型基金還好的投資結果。
我用American Balanced fund-ABALX 為平衡型基金的代表。它 的投資成分是60% 股票，40% 債券。成長型基金用American Growth fund- AGTHX 為代表。
所有的資料，如報酬率，投風險系數均從Yahoo Finance 取得。
第一個情境 （見下圖）， 假設於2008年初 將$10,000分別放入 ABALX，S&P 500及AGTHX 三個賬戶 , 在2017年底它們的結果分別是：$20,300和 $22,599.$22,233.可以看到保守型基金ABALX的結果是最差的。
但再仔細一點看， ABALX 於2008年產生的跌價損失，在2010年時就被賺回來； S&P500或成長型則需要到2012年才能補回損失。而且ABALX 的成果從頭就一直是三者中成績最好的，直到2014年被S&P500 趕上。
我們因此可以得一結論-假如有一筆錢我們可能在3-5年內要花用，則買保守型的平衡基金比較妥當； 即便我們投資後不久便遇上股市大跌，我們可以快速反彈得到盈餘。
100% 第二種情境（見下圖），於2000年初你將錢$10,000分別放入 ABALX，S&P 500及AGTHX , 在2017年底則它們的結果分別是： $39,215, $25780和$34,197。保守型基金ABALX的結果最好。更明確地說，從2000年至2017年，每年ABALX的成績一直是三者中最好的 。因為 從2000年到2017年市場共有兩次的大跌。ABALX平衡型的基金, 在那時發揮了抗跌的保護功能。要知道： $100 跌50%變成$50. 但它須漲才能變回$100.
這些實際數字，可讓我們學到兩個原則:
1. 在預測股市會下滑時用平衡型基金避險是好的策略。
2. 假如有一筆錢我們可能在短期內要花用，我們應該投資於平衡型基金，而不是純投資於的指數型或成長型基金。
最後聲明-我不是推薦任何基金，也不表示使用的例子的就是優於其他基金，也不保証這些樣本的未來表現會如何。讀者或觀眾大可拿其他基金用同樣的方法比較分析。
