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投資基本概念

Details: Written by Optimax; Created: 24 October 2019

如何鑒定一股基金的好壞?

利用下列方法來幫助你選新基金:

比較你有興趣的基金: 過去成長率(returns)，漲跌風險的管控能力(risks)，費用(fees)，投資於那些公司 (holdings)。在掌握這些資料後你就會比較容易選擇。我推荐用網站www.marketwatch.com提供的工具来比較兩者好壞。

比如：今天我已有一個基金ABALX ，另有人推薦American Funds Balanced Fund (ABALX)。我要比较两者，于是：

首先来到 https://www.marketwatch.com/tools/mutual-fund/compare
輸入基金代碼。如果事先没有得基金的代碼（tickets， symbols）-可在網上搜尋可得
跳出結果的資料被分為四類:　 returns, risks, fees, holdings.

Returns-　可看出這兩股基金過去數周，1，3，5 年至10年的價值漲跌表現

Risks- 市場風險管控能力，最重要看他的Beta數字，數值越低越好。數值低表示其波動風險低。

Fees-　费用越低越好。　重要的是Front load 和　Total Expense ratio．　Front Load　表示買該基金時須繳的佣金費用，Total expense ratio是每年須付給基金管理公司的費用。

Holdings-　列出了基金把錢投資於那些產業，那些公司。你應該知道你的基金是怎麼投資的。你的錢被用於你完全不理解的地方的話，你冒的風險就太大了。從下圖中可看到ABALX 投資在 Boeing, Amazon…

1. 用 marketwatch.com 分析基金

置入基金的代碼（ticket number, symbol)

2. 基金的過往表現

比較各基金過去的表現。數值越高越好

3.基金的波動風險

比較風險係數 ß 值，該數值越低越好。

4. 比較各基金的管理費

基金管理费越低越好

5. 基金的持股名單

基金所投資的公司名單，及投資比重。看看這些公司是否爲你能放心的投資標的。該基金對各標的的投資比重是否合你理想。

看了這四項資料後你應就有初步的資料而知所取捨

要注意，單純比較以往的獲利表現作爲買賣投資的惟一標準是不夠的。不同的基金有不同的目標特性。有的追求成長，有的追求抗跌, 這在比較時須列入考慮。當你比較時：你要做同類型產品的比較才有意義。

成長型：growth-基金價格上漲為唯一考慮。如果你單純的要是基金價格越來越高，你就找成長型的基金。
抗跌型： balanced type：此類型基金有投資於股票，也投資於債券的。此類基金的抗跌性較高，但上漲的能力也較低。適合退休金的投資或短期內要用錢的人。

要知道一Growth fund 的好壞就應跟另一Growth style的基金比較。你拿Balanced Fund 跟 Growth Fund比就是不對的。如　你拿　ABALX ( American Funds Balanced Funds)跟　AGTHS (American funds Growth Fund)比就是不恰當的。

但你拿ABALX （American Funds Balanced Fund）跟 IBALX (Transamerica Multi-managed Balanced Funder) 　比就是有意義的。

正確的投資組合裡，應有不同類型的基金

成熟的投資人，在比較完投資回報率後，就應回到各基金的資料主頁（用滑鼠按下ABALX，回到Fund Overview），理解該基金的投資目標為何。是成長型的，還是保守抗跌型的。要懂得依照理財策略將錢投資於不同類型的基金。

另外要注意的是，以上各種比較的結果只是我們看到是基金經理人過去的表現，我們不能以此認為他們未來的表現一定也會符合我們的預期, 因為市場裡不可控制的因素很多。

Details: Written by Optimax; Created: 14 October 2019

退休理财

根據統計，沒有幾個投資人可以從短線投資中，擊敗其他投資機構而脫穎而出。你可以保證你一直可以於股市下跌前就脫手手中的股票，而於飆漲前買進，而賺到高於市場平均的收益？

如果你沒有時間整日盯着電腦看盤進出股市，你也沒有把握可以預測神準，那麼你就應做好資產配置，以長期投資的策略來積累財產。

Details: Written by Optimax; Created: 08 November 2017

我們討論投資時常會用到的幾個重要概念：

72法則

我們投資賺錢，用錢賺錢，對它增長的速度就應清楚掌握。老中對數字，利率的比較都很精明，但美國人一條“72法則”的運用很能傳神地表達貨幣複利成長的速度，又容易計算。

72法則讓我們容易估算一筆錢花多少時間可以成長一倍。只要將72除以利率（獲利率），所得的數字就是成長一倍所需年數。

看下圖，假設你於29歲投資$5000， 65歲時的結果是多少, 在利率爲4%時， 18年翻一倍；6%時， 12年時翻一倍， 8%時， 9年；。。。

風險vs 報酬

要高報酬，就會有高風險。不想有投資風險，投資報酬就會低。

投資時間長就不必害怕股市短期內的差勁表現，因爲長期的平均報酬率表現是有潛力走高的。

資產配置

將你的錢放在不同的資產：股票，債券，及現金。這三種資產有不同的風險特性。他們之間的風險關聯性不高，也就是他們的價值很少同時上漲或同時下跌。

就你對風險的喜好和投資時間的長短而作相對的資產配置。將錢放在不同的資產，給與不同的比重，將會避免過多的損失。

多樣化

將你的資產配置做更深入的多樣化處理。將你的投資放在不同的產業，不同的公司，依市場情況的不同再做不同的調配

要有足夠的時間和知識來做有效的多樣化投資不是容易的事情。美國證管會就報告過，通過共同基金（互惠基金）是投資多樣化的好工具。

如下圖所示，你喜歡電梯是由單條繩索或多條繩索支撐？雖然一個多樣化的投資組合不能保證它的表現會高於單元的投資，但多樣化是長期投資的降低風險的重要方法。

再平衡

隨着時間的推進，投資組合裏的各類資產比例就會與原來計劃的比重產生差異。因爲部分資產會其他資產表現較佳，因此在這有組合裏就佔有較大的比重。儘管這可能是短期的現象，你會發現你的實際投資會偏重於股票或債券，如此就偏離原來分散風險的策略，而加大了風險或降低了獲利能力。所以你需定期檢查你的投資成果，再按策略裏的計劃把投資金額從新配置。

成本平均法

逢低買進，高價賣出是每一投資人想做到的事。但預測市場走向不是容易單的事。利用平均成本法投資是一明智的手段。

成本平均法是長時間的定期，定額的投資，不管投資時的股價是多少。不同於將全部的錢放於單筆投資。也就是每月放$100比在年底時放$1200 來得穩健。

按此方法，投資人於股價低時買進較多數量的股票，高股價時買較少的數量。長期來看，賣該股票而獲利的概率是大的 -短期大盤走低時，雖然可能也無法保證獲利。

Abstract: Whatever you want to get out of investing, be it a secure retirement, a house, education, or whatever else, good investment strategy is about knowing how to allocate your funds wisely. There are several tried-and-true methods used by millions of investors to build wealth. These methods include the various formula investment plans, including dollar-cost averaging. To assist you in learning about formula investing, there are tutorials on diversification and bull and bear markets; these give you a sense of how the larger market works.

Rebalancing is returning your portfolio to its intended asset allocation mix, which is the best way to keep your long-term strategy on track. Regular rebalancing is a standard recommendation from most financial professionals, who either sell off investments or purchase new investments to restore the correct balance.

机器人理财-绩效比较

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