時間飛逝，你也變成職場裏的老手。收入比以前好， 但你也隨着要煩惱如何換大一點的房子，張羅探親旅遊的費用，孩子課外活動的開銷和大學學費的預備；甚至要開始負起照顧老人的責任。
檢討調整財務預算因應新環境，開始做適當的運動，買適當的保險來保護家人和財產。併爲下10年及更遠未來的退休生活開始準備。


用退休賬户節稅

假如你沒持有僱主設立的401K退休賬戶，你可以趕快設立IRA（個人退休賬戶），來達到節稅的目標。依2018年來講， 你可以放$5500； 超過50歲的話，可以放$6500.

買保險保護你的家庭，在他們最需要你的收入的時候

定期壽險(term life insurance)是最廉價方式可以來保護你的家人。加買長期看護險， 長期住院險，重大疾病險等也應列入考慮。

買共同基金來應付中期需求

共同基金是由專業經理人管理，他們致力於將所管的基金達到預定的目標。 你可藉由挑選符合你需求的基金，讓他們的專業能力來做幫你投資，不需自己盯着股市起伏來進場買賣。

 

以10年投資期的基金來說， 混合了固定收入型的產品和中度風險成長型基金是一常用的策略。投資基金公司及其標的的挑選當然也非常重要。

3年期的投資
如果投資3，4 年後你就要撤回投資的錢， 那你不應將超過30%的資產購買股票。

8年期的投資
如果投資8，10年後你就要撤回投資的錢，你可把60%上下的資產放在股市。平衡型基金（balanced fund)是一不錯的選擇。。

投資基金前。考慮這些組合的投資目標，風險 及應付的費用。

年紀與風險承受度

當準備退休老本時，你願意接受多少風險？

當你正值年輕買20-40歲之間，較高風險的投資（多一點在股市，少一點於債市和現金）是適當的。因爲你的投資週期長，期間的股價跌落是有可能漲回的。

當我們到了50，60歲時，我們已到了退休年齡，投資就應趨於保守，減低股票的比重，增加波動不大的債券和現金的比重。 也就是此時投資側重保本。

這些只是一般原則，畢竟風險感受是十分因人而異的。假如你會因退休金裏的股票漲跌而擔心的睡不着覺，那以表示你裏頭股票的比重對你已經太高了。