Key Points:
- 利用Vanguard ETF 來投資美國
- Vanguard具代表性的 ETF類別
- Vanguard 推薦VTI, BND 給一般投資人
Vanguard 美國最大的基金管理公司。7/23/2019,它管理的資產突破了一萬億美金,達到了新的里程碑。Vanguard 在美國備受尊重,但它的ETF基金管理費用極其低廉 。對於想投資美國的人,Vanguard ETF 是很好的入門工具。
ETF(exchange-traded fund) 將錢投資於各個產業裏的代表性公司。投資人買這些ETF後應該長期持有;猶如投資房地產,買個符合理想的好標的後就放着,慢慢等它待它升值。這些公司會因着努力爲自己賺大錢,順帶着也就給投資人帶來合理的利潤。
Vanguard ETF ,依照投資標的分,共53項。投資於:
債券-
美國債券-短期,中期,長期政府公債,公司債;
外國債券-日本,歐洲的或新興市場的公債及公司債。
股市-
美國整體市場- 全美前五百大公司或全美上市公司整體集合,
依照資產大小區分,投資於美國境內大,中,小型的上市公司,
依照產業別(資訊,金融,物流,地產,醫療,一般消費性產品,等等),投資個別產業裏的代表性公司
日本,歐洲的或新興市場裏的頂級上市公司,
這些ETF對長期投資人足足過夠用。
買Vanguard ETF的原則如下:
保守類
債券ETF適合不願冒股市市場風險的人。對即將退休或已經退休的人來說,債券投資的比例應該佔他們投資組合裏的大部分。雖然其成長率遠不如投資於股市的基金。然而債券ETF的報酬率仍是高於銀行的定期存款利率。
成長類
股神巴菲特Warren Buffett 建議一般投資人只買於涵蓋整體上市公司的“數型基金”,做長期投資。 這類基金將錢投資於整體股票市場裏的大公司,雞蛋(錢)沒有放在同一個籃子裏,風險也就比買個別公司的股票低。又因爲這種投資不需要專人整天看盤挑股買賣,所以成本低廉;致使它的長期投資報酬率高於其它絕大部分的基金錶現。
一般不願花太多時間於研究股市的人,或是剛想在美國股市投資的新手,買投資於整體股市的指數型基金是最佳的選擇。
專業類-集中於個別產業
對於某些特定產業有深度知識n或特別興趣的人,可投資於專注個別產業的基金。 Vanguard有11個產業型的ETF。例如: 地產業,科技業,醫療業,物流業, 金融業,礦產業,運輸業,等等.
如你如衆多華人一樣鍾情於房地產,那你就買集中於地產的基金。如果你認爲在人口逐漸老化的社會,醫療產業必會興起,且不會受景氣循環的影響,那你可以考慮買醫療業的ETF。 依此類推, 買各產業的ETF。
結論
Vanguard ETF對想在美國做長期投資的人(而非短線交易)是一很好的起點。
優點:
費用低:買賣時沒有交易費,管理費 每年付投資額的0.03%(整體市場型), 0.1%-0.12%(依照 產業型而有不同)
容易評估-跟着市場大趨勢而做買賣的判斷,不需對多的數不清楚的個別公司做深入分析
風險低-不會因某個別公司的經營不善或錯誤而導致重大的損失
推薦:
保守型投資人-BND 整體債券市場型(Total Bond Market ETF), 過去5年,每年成長2.91%.; 過去一年發出股息2.54%
追求成長的投資人: VTI (Total Stock Market ETF)就是投資整體市場的指數型基金。過去5年,平均每年成長10.17%.
對想追求高成長,願意承受高風險的投資人可買:專業類的資訊科技型基金( VGT,Information Technology ETF),過去5年,平均每年成長18.43%.