退休在即
望達期到的目標： 錢要夠用，身體要健康，不要出意外影響這些生活品質。不要失去獨立， 不要造成別人負擔。
眼看着就要退休了， 不管你喜不喜歡這一事實。你可能要補上儲蓄投資不足的錢，或者注意預算改變退休後生活的方式。
你開始要定期做身體檢查，知道自己身體的毛病，家族病史。與醫生一起評估自己是否有長期病的風險，考慮買額外的健康或看照保險（Medicare 不支付長期的費用）。
至今你一直有爲退休做了儲蓄。但現在你得嚴肅地算一下你退休時真正可以用的錢有多少；又可以用多久。
合計一下你所有的可能退休收入，包含從工作上得來的退休金，個人的退休賬戶，社會安全保險金等等。
在美國領取社會安全福利/養老金（Social Security）
此時要特別注意考慮下列事情
在退休賬戶裏將投資限額存放到最大額度
美國政府鼓勵納稅人設立退休賬戶，讓其有節稅或延後繳稅的好處，但同時也規定了每年可以存放進去的最高額度。在2018年，個人退休賬戶(IRAs)的上限額度是$5500, 50歲以上則增加爲$6500。 公司提供的退休計劃（如： 401K）是每人每年 $18,500, 50歲以上可增爲$24,500。
如有相關問題，還有配偶收入是否影響退休金的節稅額度，可查IRS 國稅局的相關網頁或本網站裏的相關文章。
從公司的賬戶轉出到何種退休賬戶？
不同類型退休賬戶有不同的節稅功能。從公司退休時必須從公司的賬戶轉出到何種退休賬戶？傳統IRA 或者 Roth IRA? 這些處置有長遠的效應，最好找專家討論。
終生收入保障
如果你預期社會保險金不夠支付你退休生活的開銷，你又喜歡有固定收入。 你可以考慮買年金保險。於退休前買年金，可於你退休後領取固定的收入。
保險公司提供各種各樣的儲蓄及投資方案來保障你未來的收入。請閱讀本網站裏的相關文章。
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https://www.transamerica.com/media/avoid-penalty-flags_tcm145-104974.pdf
https://www.transamerica.com/media/field-guide-to-social-security_tcm145-100709.pdf
